你是否在国际贸易或跨境交易中遇到过“cash against documents”这个词，却搞不清它的具体含义和实际操作？了解“cash against documents”是许多企业和个人保障交易安全、降低风险的关键。本篇文章将为你全面解析其中文意思、操作流程、实用技巧与核心注意事项，帮助你高效、安全地进行国际结算。
凭单付款（Cash Against Documents，CAD）：国际贸易中的安全结算方式详解
在国际贸易结算中，选择合适的付款方式至关重要。许多出口商与进口商在初次或尚未建立稳固信任的交易中，会采用“凭单付款”（Cash Against Documents，简称CAD）来降低风险。本文将带你全面了解CAD的定义、操作流程、优势、风险，以及降低风险的实用建议，助你在外贸实践中安全、高效地使用这一支付方式。
什么是凭单付款（CAD）？
凭单付款，亦称交单付现、付现交单、见单付款（英文：Cash Against Documents，CAD），是一种常用的国际贸易结算方式。其核心含义是：出口商在完成货物的发运后，将运输单据（如提单、发票等）交由银行或代理人，待进口商支付货款后，才将单据交予进口商，进口商凭此提取货物。买方付款是卖方交单的前提条件，这种“先收款后放单”，最大程度地保障了卖方的权益。
CAD的详细操作流程
凭单付款的实际执行涉及多个环节，保障了买卖双方的权利与义务。主要步骤如下：
- 买卖双方签订合同
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双方约定采用CAD作为本次交易的付款方式，并明确货物、价格、交货期等关键条款。
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卖方发运货物
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出口商将货物交由船公司、航空公司或其他运输方，取得运输单据（如提单）。
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卖方向银行递交单据
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卖方将运输单据连同指示，交给当地托收银行。
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银行之间传递单据
- 出口地银行通过国际银行网络，将单据转递给买方所在地银行。
- 买方付款取单
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进口商凭提交通知，在付款后，到其委托银行领取运输单据。
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进口商提货
- 进口商持单据去运输公司换取提货权，办理报关缴税后，将货物提离口岸。
该流程可在出口地、进口地或第三国银行进行，具体依合同约定。也可由非银行代理人操作，但以银行中介为主流，更具权威和透明度。
CAD的优点与特点
选择CAD作为贸易结算方式，主要有以下几方面好处：
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加强卖方保障
卖方在没有收到货款前，单据不交出，即使货物已运出，所有权依然受到保护，减少被拖欠或买方无力付款的风险。 -
信用门槛较低
与信用证（L/C）相比，CAD手续和资信审核更简便、成本更低，适用于额度不大或难以办理信用证的交易。 -
提高操作效率
不需复杂的信用证文本审核，通过银行中转单据即可，手续省时省事，整体周期较短。 -
贸易灵活性强
特别适用于对新客户、信用等级不高或国家信用风险较高市场的短期、单笔贸易，以及货品紧俏、卖方议价能力强的情形。 -
降低银行费用
相比信用证，银行收取的手续及管理费用更低，大多数只收取固定服务费。
CAD的主要风险与挑战
尽管CAD在保护出口商方面有较多优点，但仍然存在不可忽视的风险，特别是对出口方而言：
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买方拒付风险
如果进口商拒绝付款或无法按合同约定付款（如资金链断裂、失踪等），货物虽未提走，但卖方已承担运输、仓储等成本，并面临货物回运、处理等难题。 -
付款延误风险
买方恶意拖延或临时出现资金问题，会导致回款延后，影响卖方企业资金周转。 -
单据、货物瑕疵风险
如单据内容与合同不符，或货物本身存在争议、损坏等问题，买方亦可能拒绝付款提单，导致贸易纠纷。 -
汇率波动风险
国际结算周期较长时，汇率波动可能造成货款实际收入与预期不同，影响利润。
- 银行误操作风险
个别情况下，银行因操作不当错误提前放单、丢失单据等，会打破交易双方的权利平衡。
实用技巧与最佳实践建议
在实际外贸中，想要安全高效地使用CAD付款方式，可采取以下措施降低风险：
1. 严格审核买方信用
- 在签订长期或金额较大的CAD订单前，务必做海外客户资信调查，把控买方的还款能力及诚信度。
- 对新客户或高风险市场客户，循序“先小单后大单”、逐步放宽结算条件。
2. 明确合同条款与付款细节
- 合同中要写明CAD具体操作流程、付款到账时间、收款/放单银行信息，以及争议处理机制。
- 指定权威、经验丰富的银行作为中介。
3. 单据准备务必严格合规
- 所提交的运输单据、商业发票、装箱单等必须内容一致、无瑕疵，并严格按照买方合同要求开具。
4. 妥善设置货权控制
- 切勿在未收到货款前，将任何一份正本提单交给买方，否则将丧失对货物的主控权。
- 提前约定如买方拒付、弃提等紧急情境下的货物处置和费用负担方式。
5. 结合出口信用保险/保理业务
- 针对大额或经调查有疑虑的客户搭配短期出口信用保险，或申请银行保理服务，进一步降低不可控风险。
6. 积极沟通透明
- 交易过程中保持与买方、银行的高效沟通，遇到付款延误及时追踪了解真实情况。
- 尽量收集、保留所有沟通记录，便于日后维权。
CAD与其他常见结算方式的对比
| 结算方式 | 风险归属 | 资金结控 | 成本 | 银行介入 | 适用场景 |
|---|---|---|---|---|---|
| 预付货款 | 买方 | 卖方强 | 低 | 弱 | 信任高、小订单 |
| 凭单付款(CAD) | 均衡 | 相对平衡 | 中 | 中 | 信任初步、贸易常规 |
| 跟单托收(D/P) | 卖方 | 买方先付 | 中 | 高 | 国别监管严格市场 |
| 信用证(L/C) | 银行 | 双重保障 | 高 | 强 | 信用管控严格/高风险大额订单 |
需要注意的是，CAD与D/P极为相似，但D/P必须由卖方出具汇票，银行需严格审核，适用国际托收统一规则URC522条款；而CAD通常不含汇票，只凭单据操作，手续更简（但在实操中，有时两者界限模糊，须依合同约定为准）。
成本提示
- 银行手续费：CAD过程涉及出口地、进口地至少两家银行，通常每家银行收取数百元到上千元人民币不等，视银行标准、币种和金额浮动，小额贸易成本压力相对明显。
- 国际汇款手续费：贸易币种多为美元、欧元等外汇，注意汇款路径、币种转换费和到账时差。
- 货物滞港/回运费：若遇买家拒付或弃提，出口商需承担当地仓储、清关、货物召回等高额成本，务必提前评估可能损失。
结论
凭单付款（Cash Against Documents, CAD）作为国际贸易的重要结算方式，兼备操作便捷与风险相对可控的优势。它能有效平衡新兴客户、特殊市场和中小订单的信用风险，但对出口商亦有一定挑战。只有合理准备、细致合同约定、严格单证管理和积极风险控制，才能在激烈的国际贸易竞争中立于不败之地。每一笔外贸交易，CAD都是你值得掌握的安全工具。
常见问题解答（FAQs）
1. CAD和D/P有何区别？
CAD（凭单付款）一般只凭运输单据进行收款，不开具汇票，操作较简便；D/P（付款交单）则需出口商开具汇票并经银行严格托收。两者相似，但D/P受国际托收统一规则（URC522）约束，法律效力更强。
2. 使用CAD方式如何防止买方骗单？
关键要点是货款未到帐前，绝不放出任何正本提单或货权凭证。同时提前调查买方信用，如有大额交易，还可辅以信用保险、第三方担保等风控措施。
3. CAD适用于哪些类型的国际贸易？
最适合卖方已初步了解买方资信、或新兴市场小批量贸易。对于长期、金额较大或高风险订单，行业建议优先选择信用证等更高保障的方式。
4. CAD流程中有哪些常见的操作误区？
常见误区包括单据填写错误、提前放单、合同条款不清、银行指示不明等。建议每次交单前，认真复核所有单证，并遵循银行和合同操作流程。
5. 遇到买方拒收/弃货时，卖方应怎么处理？
第一时间与买方确认原因，保留所有证据。若买方坚持拒付，可考虑在目的港变更收货人、转售货物、或安排货物回运。必要时可通过法律手段追索损失，或动用出口信用险理赔。
无论你是外贸新手还是资深操盘人，学会科学使用凭单付款（CAD），为你的国际业务保驾护航，是每一位出口商、进口商必修课。希望以上内容能为你带来实用参考和信心！
